Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh faktor internal dan eksternal terhadap pembiayaan bermasalah atau Non Performing Financing (NPF) pada Bank Umum Syariah di Indonesia periode 2015-2019. Sampel yang digunakan adalah sembilan Bank Umum Syariah dengan menggunakan data triwulanan dari tahun 2015 hingga tahun 2019. Penelitian ini menggunakan metode analisis regresi data panel dengan random effect model. Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa Financing to Deposit Ratio (FDR), Produk Domestik Bruto (PDB), dan BI Rate memiliki pengaruh positif signifikan terhadap NPF sedangkan Capital Adequacy Ratio (CAR), memiliki pengaruh negatif terhadap NPF. Secara simultan variabel FDR, CAR, PDB, dan BI Rate memiliki pengaruh terhadap NPF. Bank syariah perlu melakukan pengawasan berkala terhadap tingkat CAR karena dengan terpeliharanya CAR, maka risiko-risiko usaha bank termasuk risiko pembiayaan dapat tertutupi. Bank syariah juga harus lebih peka terhadap kondisi perekonomian terutama tingkat BI Rate dan PDB agar dapat menentukan kebijakan pemberian pembiayaan secara tepat sehingga NPF dalam taraf yang wajar. Kata Kunci: Non Performing Financing, Capital Adequacy Ratio, Produk Domestik Bruto, BI Rate.

The objective of this study is to determine the influence of internal and external factors on non-performing financing (NPF) at Islamic Commercial Banks in Indonesia, 2015-2019. The sample used is nine Islamic Commercial Banks using quarterly data from 2015 to 2019. This study uses panel data regression analysis method with random effect model. The results of this study indicate that the Financing to Deposit Ratio (FDR), Gross Domestic Product (GDP), and BI Rate has a positive influence on the NPF while the Capital Adequacy Ratio (CAR) have a negative effect on the NPF. Simultaneously the variables FDR, CAR, GDP, and BI Rate have an influence on the NPF. Islamic banks need to carry out regular monitoring of the CAR level because by maintaining the CAR, the bank's business risks, including financing risks, can be covered. Islamic banks must also be more sensitive to economic conditions, especially the BI Rate and GDP levels in order to determine the appropriate financing policy so that the NPF is at a reasonable level. the internal and external factors affected Non Performing Financing in islamic commercial bank in Indonesia, 2015-2019. Keywords: Non Performing Financing, Capital Adequacy Ratio, Gross Domestic Product (GDP), BI Rate.

http://digilib.polban.ac.id/gdl.php?mod=browse&op=read&id=jbptppolban-gdl-sellyyulia-14086